카하마르 협동조합그룹은 예상치에 부합하는 1억 7,760만 유로(약 1억 7,800만 유로)의 순이익으로 상반기를 마감했습니다 . 이는 금리 환경으로 인한 마진 압박에도 불구하고 영업 활동 증가와 수수료 수입 확대에 힘입은 결과입니다.
해당 은행의 관리 사업 규모는 1,083억 7천만 유로 이며 , 총 자산은 645억 4천만 유로에 달합니다. 이 은행은 자기자본이익률(ROE) 8,03% , 효율성 비율 50,7%를 유지하고 있으며, 부실채권 비율은 1,78% 로 스페인 주요 은행 중 가장 낮은 수준입니다.
결과 및 수익성
금리 변동 속에서 순이자 수익은 11,9% 감소했습니다 . 상품 및 서비스 수수료 수익은 9,1% 증가했고, 중개 수수료(보험, 펀드, 연금 및 소비재)는 18,6% 증가하여 전체 수수료 수익은 약 11,8% 증가했습니다.
총 이익률은 7억 3,320 만 유로 로 전년 대비 7,1% 감소했지만, 영업이익률은 3억 6,170만 유로를 기록했으며, 비용 관리 덕분에 효율성 비율은 50,7%에 달했습니다.
자산 손상으로 인한 손실 7270만 유로와 충당금 및 이익 5660만 유로 를 배분한 후 , 세전 이익은 11,7% 증가한 2억 3250만 유로를 기록했습니다.
은행세(IMIC) 의 영향은 690만 유로에 달했습니다. 그럼에도 불구하고, 경상 수익의 견조한 성장에 힘입어 연결 순이익은 1억 7,760만 유로를 기록했습니다 . 또한, 금융 수익과 이자 비용은 각각 약 9억 4,790만 유로와 4억 700만 유로 로 , 저축 및 대출 가격의 정상화를 반영했습니다.
상업 활동 및 신용
신용 투자액은 7,6% 증가한 404억 7,500만 유로 를 기록하며 시장 점유율을 3,1%로 끌어올렸습니다 . 기업 대출은 14,4% 증가했으며 , 특히 생산 부문에 집중되었습니다.
신규 사업 자금 조달액 중 40,9%는 농식품 부문 , 30,2%는 대기업 , 18,2%는 중소기업 , 그리고 10,6%는 중견기업 에 배정되었습니다 . 농업 부문에서 카하마르는 15,4%의 시장 점유율을 유지하고 있습니다.
소매 관리 자산은 대차대조표상 예금(+7,6%)과 대차대조표 외 자산(+24,2%)의 증가에 힘입어 10,6% 증가한 약 604억 2,700만 유로 를 기록했습니다.
투자 펀드는 35,7%라는 두드러진 성장률을 기록하며 해당 부문 평균 성장률인 12,6%를 크게 웃 돌았습니다. 예금 비중은 2,9%에 달해 견조한 자금 조달 실적을 반영했습니다.
지급능력 및 유동성
적격 자기자본 증가 (+8,9%) 로 단계적 지급능력비율 은 16,3%, CET1 은 14,1%가 되었으며, 필요 자본금 대비 8억 8,300만 유로의 초과 자본이 확보 되었습니다.
MREL 비율은 최소 요건을 상회하는 24,5%에 달합니다. 유동성 측면에서 LCR 은 226,4%, NSFR 은 149,7%, LTD는 81,5%로, 충분한 완충 능력을 보여줍니다.
6월에 해당 그룹은 5억 유로 규모 의 6년 만기 선순위 우선주를 발행했는데 , 이 거래는 16억 유로(3,2배)의 수요를 기록하며 자금 조달원을 다변화하고 재무 건전성을 강화했습니다.
또한, 카하마르는 38억 3,300만 달러 규모의 모기지 채권 발행 능력을 보유하고 있어 향후 자금 조달 수요에 대응할 수 있는 여유를 확보하고 있습니다.
자산 품질 및 위험 관리
채무 불이행률은 1,78%로 시스템 내에서 가장 낮은 수준으로 떨어졌으며, 보장률 은 75,2%, 위험 관리 비용은 0,34%였습니다.
순 압류자산이 28,2% 감소하여 압류자산 비율은 0,48%로, 순부실자산 비율은 0,95%로 개선되었습니다. 신중한 경영과 리스크 관리 규율은 재무 건전성 및 수익 안정성에 기여합니다.
이 그룹은 952개의 지점과 서비스 카운터를 통해 약 390만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며 , 5.129명의 전문가가 이를 지원하고 있습니다 . 올해 상반기에는 이동식 지점 4곳을 추가하여 총 12곳으로 운영하며, 인구 밀도가 낮은 78개 지자체에 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 폴렌사, 로스 팔라시오스 이 비야프랑카, 산세바스티안, 빌라가르시아 데 아로우사에 4개의 신규 지점을 개설하여 대면 서비스와 디지털 채널(앱, 온라인 뱅킹, 전자 뱅킹)을 모두 강화했습니다.
스티가에 따르면, 카하마르는 스페인 주요 기업 중 고객 만족도에서 두 번째로 높은 평가를 받고 있으며, 이는 카하 마르가 제공하는 서비스에서 근접성과 서비스 의 중요성을 보여주는 지표입니다 .
지속가능성 분야에서 이 조직은 5억 2천만 유로 이상의 녹색 금융을 지원했으며, 모닝스타 서스테인애널리틱스 와 CDP 로부터 인증을 갱신했습니다 . 또한 지속가능성 보고서를 발간하고 농식품 중소기업의 ESG 기준 통합을 위한 가이드를 홍보했습니다 .
'라스 팔메리야스' 실험소는 창립 50주년을 맞아 400m² 규모의 생명공학 실험실, 카하마르 이노바(Cajamar Innova) 공간, 160석 규모의 강당 등 새로운 시설을 개관하며, 해당 분야에 대한 지식 이전 노력을 더욱 강화했습니다.
안정적인 수익성, 충분한 지급능력 , 그리고 잘 관리된 연체율을 바탕으로, 카하마르는 탄탄한 사업 기반 , 저축 및 투자 부문에서의 입지 강화, 그리고 기업 구조와 농업 지원에 대한 명확한 목표를 가지고 하반기를 맞이할 것입니다 .