경제학 분야 에서 가장 자주 사용되는 개념 중 하나는 "팩토링"입니다. 이 글에서는 다양한 팩토링 유형과 귀사에 가장 적합한 옵션을 쉽고 명확하게 설명하고자 합니다 .
이 개념은 중소 기업에 의해 그다지 조리되지는 않지만, 세계 최대 기업이 가장 많이 활용하고 매일 수행되는 개념 중 하나입니다. 의심 할 여지없이 귀사를위한 옵션입니다. 이 방법은 전적으로 수금 및 지불 활동의 핵과 관련이 있으며 모든 비즈니스의 지불 관리 흐름을 가속화하고 촉진합니다.
수집 관리 도구에 대한 인수 분해에 초점을 맞추면 상업적 할인없이 수집을 최적화하는 가장 쉬운 방법 중 하나라고 말할 수 있습니다.
인수 분해 과정에 참여하는 사람
이러한 프로세스에는 다음이 포함됩니다.
- 클라이언트. 상업 신용을 생성 할 수 있도록 인수 분해를 사용하는 사람입니다.
- 채무자. 당신은 상업적 크레딧을 지불해야합니다
팩토링이란 무엇입니까? 정의 및 작동
이 방법을 통해 회사가 금융 기관에 유리하게 수금 할 수있는 대출 할당 작업을 수행 할 수 있습니다.
이러한 유형의 크레딧은 제품 판매 흐름과 같은 매우 일반적인 회사 운영에서 처리됩니다. 회사가 제공 할 수있는 장소 또는 서비스를 제 XNUMX 자에게 제공합니다.
할부 판매를하는 대기업의 경우, 일정 시간에 제 XNUMX 자에게 양도 할 수있는 해당 기업에 찬성하는 크레딧이 수행됩니다.
팩토링은 서비스를 기반으로 어떤 이점을 제공합니다.
신용 위험은 금융기관이 부담할 수 있습니다. 이 경우를 무소구 팩토링이라고 하며 다음과 같이 작동합니다. 채권이 제3자에게 양도되고 회사가 양도받은 개인 또는 회사에 대금을 지급할 책임이 있지만, 실제로 지급 의무가 발생하는 경우 금융기관이 해당 거래의 위험을 부담합니다.
팩토링을 이용하면 송장 통화가 다른 국가의 통화인 경우 환율 변동 위험을 감수할 수 있습니다 . 특히 최근 몇 년간의 환율 변동을 고려할 때, 많은 경우 이러한 방식이 매우 유리합니다.
상환 청구권이 있는 팩토링은 채권 추심 서비스를 제공하지만 채무 불이행 위험은 부담하지 않는 경우를 말합니다 . 이 경우, 채무자가 기한 내에 대금을 지급하지 못하면 아무도 위험을 부담하지 않으며, 서비스 제공자는 대금이 지급될 때까지 재정적 손실을 감수해야 합니다.
모든 크레딧을 현금으로 회수 할 수 있습니다.
채무자에게 비즈니스 조언 제공
가장 많이 사용되는 인수 분해 옵션은 무엇입니까?
더 많은 회사가 이러한 유형의 방법에 의존하는 이유는 상대방이 채무자가 아니고 건강한 신용 기록이있는 한 대출의 일부 또는 전체 대출 옵션을 가질 수 있기 때문입니다.
금융 활동에 종사하는 모든 기업은 미지급 시 발생할 수 있는 위험을 기업이 부담하지 않도록 하는 일종의 팩토링 방식인 상환 청구권 팩토링을 매일 수행하고 있습니다 .
다른 두 가지 옵션이 있습니다.
- 알림 팩터링. 여기에서 돈을 빚진 사람에게 크레딧 할당을 알립니다. 회사에 통보되는 시점에 귀하는 제 XNUMX 자에게만 지불하면됩니다.
- 통지없이 팩토링. 돈을 빚진 사람은 통보를받지 않기 때문에 과제에 대해 아무것도 알지 못하고 처음에 빚진 사람에게 돈을 지불합니다. 이 경우 지불을받는 사람은 수금을 진행하기 위해 지불을 엔터티로 리디렉션해야합니다.
팩토링 비용
지금까지 어떤 방식으로 자금을 조달할 수 있는지 설명드렸지만, 관련된 비용에 대해서는 언급하지 않았습니다. 팩토링은 기업이 각 거래마다 수수료를 부과해야 하고, 채권을 담보로 제공하는 방식이기 때문에 비용이 많이 듭니다. 대략적인 비용을 말씀드리자면, 일반적으로 대출 원금의 3~4% 정도입니다. 또한, 채권 선지급 시마다 특정 수수료가 부과되며, 관련 서비스에 대한 비용도 발생합니다. 이러한 서비스에는 환율 보험과 기업 재무 상태에 대한 정보를 제공하는 사업 보고서 등이 포함됩니다.
중소기업(SME)의 경우, 팩토링은 일반적으로 좋은 선택이 아니며 금융기관들은 이를 거부하는 경향이 있습니다 . 금융기관들은 팩토링을 신청하는 중소기업이 비용을 감당할 수 있는 훨씬 큰 기업의 지원을 받는 경우에만 이를 승인합니다. 또한, 대금 지급도 장기간에 걸쳐 이루어져야 합니다.
소규모 사업체에서 팩토링을 이용할 경우 , 사업체가 아닌 금융기관이 매출채권을 직접 소유하게 됩니다 . 금융기관은 사업체에 대금을 지급하고 모든 대금 회수를 처리합니다. 고객의 대금 지급 기일이 되면 금융기관이 직접 채권을 회수합니다.
팩토링의 장단점
어떤 관점에서 보더라도 팩토링은 기업에게 가장 좋은 선택지 중 하나입니다 . 기업이 자체적으로 지불 의무를 이행할 수 없을 경우, 팩토링을 통해 부담을 덜 수 있기 때문입니다.
하지만 이러한 회사들이 제공하는 이점에 대해 이야기할 때는 선불 옵션 외에도 팩토링과 관련된 다양한 서비스를 살펴봐야 합니다.
가장 중요한 서비스 중 하나는 고객의 신용을 분류하고 수금과 같은 외부 관리 업무를 수행하기 때문에 팩토링을 통해 금융 기관에서 제공하는 지원입니다.
팩토링을 이용하면 거래할 고객이나 이미 신용 판매 중인 고객의 신용도에 대한 필요한 모든 데이터를 얻을 수 있습니다 . 대량 판매보다는 모든 매출에 대한 대금을 회수하는 것이 훨씬 중요하다는 점을 이해해야 합니다.
팩토링에는 외부 추심 업무가 포함되지만 , 그 적절한 운영은 관리 규모와 고객의 지불 유동성에 달려 있습니다.
당신이 원하는 것이 낮은 연체를 회사에 보장하는 것이라면, 핵심은 자원없이 팩토링하는 것입니다. 왜냐하면 당신은 기업에 운영의 모든 위험을주고 있기 때문입니다.
요약하면
- 기업이 우리에게 제공하는 혜택은 대기업의 자금 조달 능력을 완전히 개선하고 빠른 유동성을 제공하고 연체를 피하면서 판매 금액을 자금 조달 할 수 있기 때문에 회사에 매우 좋습니다.
- 또한 부채 비율을 개선하고 미수금을 제거 할 수 있습니다. 송장이 수집되지 않은 상태로 유지되므로 회사에서 문제의 위험을 제거하십시오. 중요한 것은 큰 판매가 아니라 판매 된 모든 것을 수집하는 것임을 기억하십시오.
- 송장 관리를 용이하게하고 클라이언트 포트폴리오를 항상 깨끗하게 유지합니다.
- 수집 효율성을 90 % 향상시킵니다.
- 이를 통해 재무와 관련된 모든 것을 계획하고 고객을 100 % 알 수있을뿐만 아니라 회사의 지급 능력을 알 수 있습니다.
- 그러나 최고의 옵션 중 하나 임에도 불구하고 나쁜 측면도 있습니다. 주요 원인 중 하나는 발생하는 비용 문제입니다. 모든 추가 비용과 외부 문제를 처리함으로써 매우 높은 수수료를 부과해야하기 때문입니다.
기업에 매우 큰 위험이있는 경우 고객의 신용을 거부하거나 특정 회사에 대한 신용을 차단할 수도 있습니다. 크레딧 할당을 위해 고객을 부과 할 수도 있습니다. 이 마지막 요점은 상업 계약에서 많이 발생합니다.
전자 송장 및 팩토링
전자 인보이스 발행 옵션이있는 경우 팩토링을 사용하면 다음과 같은 이유로 훨씬 더 많은 도움이됩니다.
- 자금 조달 가능성을 100 % 높입니다.
- 당신은 더 많은 회사가 당신을 신뢰하는 가능성을 선호합니다
- 문서를 전자적으로 보낼 수 있으며 이로 인해 자금 조달 기간이 늘어날 수 있습니다.
- 전자 송장이있는 형식에는 이미 송장 간 조정에 필요한 모든 데이터가 있으며 은행 간 형식을 정규화하는 옵션을 제공합니다.