스페인 저축자들은 이제 시장 위험을 감수하지 않고도 자산을 불릴 수 있는 다양한 선택지를 갖게 되었습니다. 유럽중앙은행(ECB)의 최근 금리 인상 이후 여러 은행들이 정기예금 상품을 개선하면서 경쟁이 심화되었습니다. 적절한 상품을 선택하는 것은 예치 기간과 각 은행이 제공하는 구체적인 조건에 따라 연 2%에서 3% 이상의 수익률을 얻는 데 큰 차이를 만들 수 있습니다 .
이러한 맥락에서 광고된 수익률뿐만 아니라 최소 예치금액, 조기 인출 가능성, 예금보장기금의 보장 범위도 고려하는 것이 중요합니다. 소개된 대부분의 예금 상품은 계좌 소유자 및 금융기관별로 최대 100.000만 유로까지 보장되므로 중장기 저축에 안전한 선택입니다.
가장 수익성이 좋은 정기예금
현재 가장 매력적인 상품 중 하나는 도이치뱅크 DB 콘피안자 마스 예금으로 , 급여 자동이체 또는 펀드 투자와 같은 특정 조건을 충족하면 12개월 동안 연 3,25%의 금리를 제공합니다. 이러한 조건을 충족하지 못할 경우 금리는 연 2,25%로 낮아집니다. 최소 예치금은 25.000유로, 최대 예치금은 150.000유로이며, 조기 해지 시 위약금이 부과됩니다.
또 다른 안정적인 선택지로는 WiZink 18개월 정기예금이 있습니다 . 이 상품은 연 2,85%의 금리를 제공하며, 이자는 분기별로 지급됩니다. 최소 예치금은 5.000유로에서 최대 250.000유로까지 가능하며, 스페인 예금보장기금의 보호를 받습니다. 조기 인출도 가능하지만, 발생한 이자는 모두 소멸됩니다.
장기 투자를 원하시는 분들을 위해 르노 은행은 연 3,19%의 이율을 제공하는 36개월 만기 Tú+ 예금 상품을 제공합니다 . 이자는 분기별로 지급되며, 최소 예치금은 500유로, 최대 예치금은 100만 유로입니다. 프랑스 예금자보호기금의 보호를 받으며, 조기 인출은 불가능합니다.
24개월 만기 상품의 경우, Cetelem은 최소 대출 금액 제한 없이 최대 25만 유로까지 연 3%의 금리를 제공합니다 . 이자는 12개월 및 24개월 만기 모두 분기별로 지급됩니다. Novum Bank 또한 2년 만기 대출에 대해 연 3,10%의 금리를 제공하며 , 투자 금액은 1만 유로에서 10만 유로까지 가능하고 몰타 펀드의 보호를 받습니다.
단기 예금: 자금을 묶어두지 않고 자금을 운용할 수 있는 방법
장기간 저축을 원하지 않으신다면 3개월 정기예금이 매력적인 선택입니다. MyInvestor의 프리미엄 버전은 최대 연 3%의 이율을 제공 하지만, 월 7,99유로의 구독료가 있으며 예치금은 1.000유로에서 5.000유로 사이로 제한됩니다. 추가 조건 없이 일반 예치금을 이용할 경우 이율은 연 2,05%로 낮아집니다.
ING는 신규 고객을 대상 으로 최대 5만 유로 까지 3개월 동안 연 3%의 이율을 적용하는 웰컴 예금 상품을 제공합니다 . 급여 자동이체나 기타 자금 이체가 필요 없으며, 만기 시 예치금은 이자를 지급하는 ING 오렌지 계좌로 이체됩니다. 정해진 기간 없이 간편하게 이용할 수 있는 상품입니다.
폭스바겐 은행은 12개월 만기 5.000유로 이상 대출에 대해 연 2,80%의 금리를 제공하며 , 조기 상환 시 금리가 연 1%로 인하됩니다. 블루오르 은행 또한 1년 만기 대출에 대해 연 2,96%의 금리를 제공하며 , 온라인으로 신청 가능하고 조기 상환 수수료가 없습니다. 두 은행 모두 각각 독일과 라트비아 보증 기금의 지원을 받고 있습니다.
또 다른 12개월 만기 상품으로는 Raisin 플랫폼을 통해 이용 가능한 SME 은행 예금 상품(연이율 2,99%) 이 있습니다 . 최소 예치금은 20.000만 유로이며, 조기 인출은 불가능합니다. Raisin을 통해 이용 가능한 Facto 상품은 최소 예치금 5.000유로부터 12개월 만기, 연이율 2,78%의 예금 상품을 제공하며, 이자는 분기별로 지급되고 조기 인출은 불가합니다.
대안: 고금리 저축 계좌
유동성이 최우선이라면 저축 예금 계좌가 좋은 대안입니다. Trade Republic은 잔액 한도 없이 연 3,04%의 이율 과 스페인 IBAN을 제공하며, Openbank는 금액 한도 없이 1년 만기 연 2,50%의 이율을 제공합니다 . 두 은행 모두 언제든지 돈을 인출할 수 있지만, 이율은 다를 수 있습니다.
이 계좌들은 일반 예금과 마찬가지로 예금보장기금의 보호를 받아 최대 100.000만 유로까지 보장됩니다. 비상 자금을 위한 고금리 저축 계좌와 여유 자금을 위한 정기예금을 결합하는 것은 마음의 평안을 유지하면서 저축을 늘릴 수 있는 균형 잡힌 전략이 될 수 있습니다.
이자 소득에 대한 과세는 다른 자본 이득과 동일한 방식으로 이루어지며, 소득세(IRPF)에 따라 금액에 따라 19%에서 28%의 세율로 과세됩니다. 순수익을 계산할 때 이 점을 고려해야 하며, 정기예금에 미치는 인플레이션의 영향 도 함께 고려해야 합니다 . 또한, 해외 금융기관에 예치한 예금은 원천징수 대상이 될 수 있지만, 일반적으로 조세 조약을 통해 이중 과세를 방지할 수 있습니다.
요약하자면, 오늘날 정기예금 시장은 복잡하지 않으면서 3%에 가까운 수익률을 추구하는 투자자부터 수년간 고정 금리를 확보하려는 투자자까지 모든 유형의 저축자에게 다양한 기회를 제공합니다. 중요한 것은 연이율(AER)뿐만 아니라 계약 조건, 유연성, 보장 기금 규모 등을 비교하는 것입니다. 올바른 정보를 활용하면 각 개인의 상황과 재정 목표에 가장 적합한 상품을 찾을 수 있습니다.
